Warum sind persönliche Finanzen wichtig?


Zu verstehen was “Warum sind persönliche Finanzen wichtig?” bedeutet, kann dich näher an ein Leben mit mehr Reichtum, Ausgeglichenheit und Glück bringen.

Es ist essenziell das zu verstehen, denn es ist ein Mythos, dass man ein Hochverdiener sein muss, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Die Wahrheit ist, dass es weniger Zeit benötigen kann, um finanziell unhabhängig zu werden, wenn man ein hohes Gehalt verdient. Jedoch kannst du dieses Ziel auch mit einem durchschnittlichen Einkommen erreichen. Viele Leute weltweit haben es schon geschafft!

“Alles was du tun musst”, ist den Stellenwert persönlicher Finanzaktivitäten zu verstehen und eine richtige Finanzplanung für dein Geld zu machen.

Lasst uns in dieses tolle Thema reinspringen und die Grundlagen lernen 😉

Sinn persönlicher Finanzen – Warum ist es so wichtig?

 

Persönliche Finanzplanung

 

Persönliche Finanzen lehren dich wie du deine finanzielle Situation handhabst und wie du in der Zukunft ein Leben voller Reichtum erreichen kannst. Sei in der Lage deine Ziele zu erreichen!

 

Bevor du die notwendigen Schritte unternimmst, solltest du daran denken, dass einige der heute reichsten Menschen nicht reich begonnen haben. Sie haben ihr Geld mit intelligenter Finanzplanung unter Betrachtung ihrer Ersparnisse und Ausgaben gemacht und haben ihre Geduld für ihr Reichtum durch das Nutzen von Zinseszinsen bewiesen. Sie wussten, dass persönliche Finanzen wichtig sind.

Der Bekannte und einer der erfolgreichsten Investoren, Warren Buffet, wurde oft zitiert, wenn es darum geht Finanzen und Investments zu managen. Ich werde zwei seiner berühmtesten Zitate erwähnen. Das erste Zitat ist:

“Das wichtigste Investment, dass du tätigen kannst, ist in dich selbst.”

Das Zitat spricht für sich selbst. Es ist so wichtig dein Wissen und deine Fähigkeiten zu erweitern, es ist das beste Investment für dein Geld. Wenn es um persönliche Finanzen geht, wäre das beste Investment in dein finanzielles Verständnis und dein Wissen über persönliche Finanzen zu investieren. Du machst also schon einen guten Fortschritt indem du diesen Blog liest 🙂

Dieses Investment kann dein Leben auf lange Sicht besser machen, es dir ermöglichen dem 7-Schritte-Plan folgenund dir dabei helfen schlaue finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Das zweite Zitat ist:

“Wenn du keinen Weg findest im Schlaf Geld zu machen, wirst du arbeiten bis du stirbst.”

Aus diesem Grund ist es besonders wichtig nicht nur deine Ausgaben im Blick zu haben, aber auch Geld zu machen indem du Optionen wie P2P-Kredite, Immobilien-Crowdfunding und Indexfonds nutzt.

 

Lasst uns jetzt die Aktivitäten verstehen … ⚔️

 

Persönliche Finanzaktivitäten

 

Persönliche Finanzen sind wichtig, denn sie ziehen eine Varietät von Aktivitäten in Betracht, die deine Finanzen betreffen und wie man sie am besten unter Kontrolle hat.

Die Aktivitäten können dir dabei helfen eine finanziell verantwortungsbewusstere Person zu sein und eine finanzielle Disziplin zu entwickeln.

 

Budget

 

Budget für persönliche Finanzen

 

Die wichtigste Aktivität ist dein Budget.

 

Das Budget zieht alles von Einkommen bis hin zu Ersparnissen, Ausgaben und deinem Rentenplan in Betracht.

Ich nutze eine einfache Excel-Tabelle auf meinem Laptop um monatliche Updates einzutragen. Das gibt mir einen wirklich guten Überblick, zeigt wo mein Geld hingeht und hilft mir dabei mich auf meine persönlichen Ziele zu fokussieren. Du kannst auch kostenlose Apps auf deinem Handy nutzen, jedoch brauchst du wirklich ein Budget.

Stelle dir vor wie viele Berühmtheiten oder gutbezahlte Leistungssportler sich bankrott erklärt haben. Du musst dich gewundert haben wie das möglich war, obwohl sie einige Millionen Dollar gemacht haben. Die Antwort ist ziemlich simpel, eine fehlende Finanzplanung und sehr sehr schlechte Budgetentscheidungen.

Verstehe dein Gesamteinkommen

 

Verstehe dein Gesamteinkommen

Einkommen und Ausgaben sind zwei Startpunkte wenn es um persönliche Finanzen geht. Du kannst keine fortschreitende und lebensverändernde Finanzplanung machen wenn du dein Einkommen und Ausgaben nicht verstehst.

 

Einkommen ist das Geld, das du von deinem Job und vielleicht von einem Nebenjob bekommst, aber es zählt auch der Gewinn von deinen Investments dazu.

Normalerweise ist dein Einkommen zu Jobbeginn niedrig. Später steigt es bis zur Rente hin. Während der Rente wird dein Einkommen aus den Gewinnen deiner Investments bestehen.

Jedoch heißt das nicht, dass es so sein muss 🙂

Dein Gesamteinkommen zu verstehen wird dir dabei helfen bessere Entscheidungen für dein Budget zu treffen. Dann kannst du einen Überblick haben, wie viel Geld du sparst und investierst, wie viel du für Dinge ausgibst, wie viele Schulden du dir leisten kannst und ob du überhaupt Schulden brauchst.

Das kann dir helfen wieder Kontrolle zu erlangen und ein Leben zu bauen, dass du dir wünschst.

Kontrolliere deine Ausgaben

 

Geschäfte führen in die Irre

Das ist für viele Leute wirklich schwer, aber wenn deine Ausgaben außer Kontrolle sind, kannst du in einer Situation mit ernsten finanziellen Problemen und viel Unsicherheit landen.

 

Ausgabengewohnheiten können einen sehr negativen Effekt auf deine finanzielle Gesundheit haben und das Ende für ein zufriedeneres Leben bedeuten.

Ich habe monatlich Geld zum Ausgeben zur Seite gelegt. Ich habe einen kleineren Betrag, den ich für mich frei ausgeben kann und einen kleineren Betrag für Aktivitäten mit meiner Frau. So stelle ich sicher, dass ich meinen Konsum minimiere und im Auge behalte. Wenn ich zu viel konsumiere, wird der Betrag vom Budget des Folgemonats abgezogen.

Das gesamte Monatsgehalt (oder den Großteil davon) auszugeben ist ziemlich schlecht für dich, da du kein Geld für unerwartete Ausgaben oder Aktivitäten oder Investmentmöglichkeiten vorhanden hast.

Das schlimmste Szenario ist, wenn du wegen deiner Ausgaben anfängst Schulden anzusammeln. Dann hast du ein ernstes Problem, dass mit einem strikten Budget und finanzieller Unterstützung gelöst werden muss.

Die Notwendigkeit eines Notfallfonds

 

Das ist auch wirklich wertvoll…

 

Notfallfonds

 

Falls du keinen Notfallfonds hast, wird es finanzielle Unsicherheit schaffen. Diesen zu haben ist sehr wichtig.

 

Es besteht immer die Möglichkeit unvorhersehbarer Ausgaben die jederzeit in deinem Leben vorfallen können (Autoschaden, plötzlich arbeitslos, im Haus Reparaturen erledigen, usw.).

So eine Situation kann schnell gelöst werden, wenn du einen bestimmten Geldbetrag beiseite gelegt hast. Das Geld, dass du für “regnerische Tage” beiseite gelegt hast, wird ein Notfallfonds oder Sparfonds genannt.

Ich habe außerdem einen Notfallfonds eingerichtet, der meine Ausgaben für 6 Monate abdeckt. Dieses Geld wird nicht fürs Investment genutzt, sondern um eine gute finanzielle Basis zu legen.

 

Stelle dir kurz vor, dass du einige große Reparaturen am Haus durchführen musst. Wo würdest du das Geld auftreiben um die Reparaturkosten zu tragen? Wenn du einen Notfallfonds hast, kannst du dieses Geld nutzen und die Probleme ohne jeglichen finanziellen Stress lösen.

Aber was passiert wenn du keinen Notfallfonds hast. Dann wirst du gestresst weil du das Geld finden musst. Die erste Wahl ist von Freunden oder Verwandten zu leihen, von der Bank einen Kredit aufzunehmen oder etwas zu verkaufen. Wenn du Geld leihst, steigert das dein Schuldenlevel. Außerdem musst du die Kosten tragen, wenn du Geld von einer Bank oder anderen Finanzdienstleister leihst. So wirst also nicht nur du zahlen um dein Problem zu lösen, dein Problem wird auch noch teurer, da du der Bank eine Zinsrate zahlen musst.

Schulden verstehen

 

Lass mich dies fragen, weißt du wie du ein Darlehen auswählst und kennst du die Kosten?

Du solltest verstehen, dass die Zinsrate nicht die Gesamtkosten des Darlehens repräsentiert. Die Gesamtkosten des Darlehens spiegelt sich in der jährlichen Prozentrate wieder und wird auch vom Finanzdienstleister ausgegeben.

Wenn du Darlehen hast, schlage ich vor diese zu prüfen und zu schauen, ob die Abkommen verbessert werden können. Ich habe meine Bank kontaktiert und eine niedrigere Zinsrate auf meine Hypothek bekommen. Ich habe sie einfach nur gefragt und es mit Markttrends verglichen.

 

Mit verschiedenen Darlehen umgehen

 

Der durchschnittliche Schuldenbetrag von Familien (Alter 35 bis 65) liegt bei 65.000$ bis zu 108.000$. Es ist verrückt, dass manche Leute über 65 noch Schuldenforderungen ausstehend haben 😮

Solch eine Situation zu vermeiden ist möglich und machbar, aber du würdest die passendste Strategie finden müssen, um deine Schulden abzubezahlen.

Zum Beispiel könnte Schuldenkonsolidierung in einer Situation mit verschiedenen Darlehen, bei der du kaum deine monatliche Zahlungen schaffst, hilfreich sein. Dann wird es dir möglich sein, deine Zahlungen zeitig zu erledigen, aber es kann auch sein, dass du so einen gewissen Geldbetrag monatlich sparen kannst.

Vermeide Kreditkartenschulden

 

Kreditkarten

 

Eines der am meisten falsch genutzten, um nicht zu sagen ausgenutzten, finanziellen Instrumente ist die Kreditkarte…

 

Kreditkarten sind die (für dich) am teuersten finanziellen Produkte, die von Finanzdienstleistern angeboten werden. Man kann sich recht einfach bekommen und noch einfacher überziehen.

Es ist nicht unüblich, dass jemand riesige Kreditkartenschulden anhäuft. Die durchschnittlichen Kreditkartenschulden für eine Familie in den USA beträgt beträchtliche 8.284$.

Stelle dir die Kosten dieser Familien vor, wenn du bedenkst, dass Finanzdienstleister Zinsraten von 10% und mehr verlangen können. Das ist verrückt 😮

In Großbritannien zum Beispiel können Kreditkartenbesitzer 24% (jährlicher Prozentsatz) für die ausstehenden Beträge zahlen. Die monatlichen Mindestbeträge nicht zeitig zu zahlen, kann sogar in noch höheren Beträgen resultieren. In manchen Ländern kann der Strafzins 29,99% erreichen.

Sparmöglichkeiten und Zukunftsplanung

 

Wenn du Geld beiseite legst (Ersparnisse), kannst du dieses Geld in verschiedene Investments investieren. Zum Beispiel kannst du dich von meinem persönlichen Investmentportfolio inspirieren lassen und mehr zu den Möglichkeiten lesen.

Dein Geld zu investieren kann dir langfristig helfen. Es kann dein Gesamteinkommen steigern und deine finanzielle Situation verbessern. Außerdem kann es dir dabei helfen deine Lebensziele zu erreichen und Teil deines langfristigen “Renteplans” werden.

Wenn wir jünger sind, tendieren wir dazu den Fakt zu ignorieren, dass wir in der Zukunft vielleicht einen erheblichen Geldbetrag brauchen können.

Wenn wir jung sind, haben wir in unserem Leben andere Prioritäten. Anfangs ist die Priorität unser Leben zu leben, Spaß zu haben, zu reisen und zu genießen was das Leben zu bieten hat. Danach ist unsere Priorität zu heiraten und das Schöne am verheirateten Leben zu genießen. An einem Punkt in unserem Leben müssen wir anfangen für unsere Rente zu planen.

Falls du nicht für deine Rente planst, kannst du mit einem niedrigen Einkommen konfrontiert werden. Außerdem wirst du viele der Vorzüge aufgeben, die du in der Zeit des hohen Einkommens genossen hast. Somit sind persönliche Finanzen wichtig, denn sie ermöglichen es dir, den Stellenwert einer Planung deiner Zukunft zu verstehen.

Für die Zukunft zu planen, kann dir auch das Ziel der finanziellen Unabhängigkeit ermöglichen (genauso wie mir). Du könntest sogar frühzeitig in Rente gehen und das Leben in vollen Zügen genießen.

Es geht darum, Kontrolle über dein eigenes Leben zu nehmen und dein verdientes Geld gut zu nutzen um dein Leben in vollen Zügen zu genießen.

 

Das ist es.
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Peter Michael

I'm an investor and the blogger behind My Investment Blog. I write about investment, financial independence, personal finance, and personal development. I try to combine the topics and show my journey towards financial freedom.

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