Twino Bewertung – eine tolle P2P-Kreditplattform mit +11% Rendite


Twino

  • Auf der Plattform befinden sich mehr als 20.000 Investoren
  • Die drittgrößte Plattform Europas
  • Nachweisliche Erfolgsstrecke – mehr als 1 Mrd. Euro Darlehen ausgegeben

Meine persönliche Twino Bewertung 2020


Ich aktualisiere dies regelmäßig, um sicherzugehen, dass die Inhalte aktuell sind.

Lese mehr dazu, was Mintos ist und wie ich die Rückkaufgarantie mit der Einstellung einer automatischen Investition auf der Plattform nutze, um Risiken zu minimieren.

Lasst uns direkt eintauchen!

Was ist Twino?

 

Twino Plattform

 

Twino ist eine gut etablierte P2P-Kreditplattform und der drittgrößte Investmentmarktplatz in Europa.

Es wurde 2009 in Lettland gegründet und hat sich seitdem auf mehrere Länder ausgebreitet. Twino verbindet momentan Investoren mit Kreditnehmern durch seine Büros in 10 Ländern einschließlich Lettland.

Twino hat seit 2009 insgesamt mehr als eine Milliarde Euro in ungesicherten Darlehen ausgestellt.

Die Anzahl der Investoren auf der Plattform ist steigend und im Februar 2020 waren mehr als 20.000 Investoren auf der Plattform. Das ist beeindruckend! 😀

 

Statistiken 19-20Sie haben eine tolle Erfolgsbilanz und haben eine sehr positive Entwicklung gezeigt.

Sie bieten seit 2011 in Polen und der Tschechischen Republik Kreditservices (in die du investieren kannst) an und haben dies 2013 in Russland gestartet. Ihre Geschäfte in Georgien und Mexiko begannen in 2014, wurden in Dänemark in 2015 bereitgestellt, bis sie schließlich das Angebot 2016 auf Spanien und Kasachstan erweiterten.

Vor kurzem, Anfang 2020, haben sie ihr Angebot erfolgreich auf Vietnam mit ihrer Marke VAMO ausgeweitet. Sie arbeiten in einer Partnerschaft mit der VIA SMS Group (Das ist die Firma hinter der P2P-Plattform ViaInvest). Sie wollen einen gemeinsamen Nenner finden, Wissen teilen und den Asien-Pazifik-Raum betreten.

Twino Awards AltFi

Twino Awards Fintech Top3Auch wird der Erfolg der Plattform Twino oft in den europäischen Medien erwähnt. Twino hat außerdem mehrere Preise gewonnen.

Beachte, dass die Webseite nicht .com sondern twino.eu lautet.

Welche Rendite kann ich erwarten?

 

Die durchschnittliche Zinsrate liegt bei 10,72% und bietet somit wie andere europäische P2P-Kreditplattformen eine zufriedenstellende Rendite.

Du kannst damit rechnen abhängig von deinem Darlehenstyp +10% Rendite zu erhalten.

Twino gab an dass sie seit ihrer Gründung 2009 mehr als 10.000.000 Euro an ihre Investoren ausgezahlt haben.

Wer kann investieren?

 

Du musst 18 Jahre und aus Europa sein um der Plattform beizutreten.

Das schließt auch die Schweiz, Island, Liechtenstein und Norwegen ein.

Außerdem kannst du Fonds durch ein Geschäftskonto investieren.

Der Anmeldeprozess ist einfach

 

Registrierungsprozess TwinoEin Twino Investor zu werden ist ein recht einfacher Vorgang und du kannst außerdem auswählen ob du dich als Privatperson oder unternehmen registrierst.

Bei der Registrierung als Privatperson musst du lediglich ein Formular mit den grundlegenden Informationen wie Name, Adresse und Land ausfüllen und anschließen den Geschäftsbedingungen zustimmen.

 

Nachdem du dich erfolgreich registriert hast, ist der nächste Schritt Geld auf deinem Konto einzuzahlen.

Deine erste Überweisung muss von deinem persönlichen Bankkonto erfolgen (SEPA-Überweisung). Damit hast du es dann verifiziert und kannst andere Dienste wie PaySera und TransferWise nutzen.

Ich persönlich habe mich dazu entschieden, Geld in Euro zu überweisen und nutze dafür Transferwise um jegliche Gebühren zu reduzieren.

 

Denke daran, dass du auf dein Konto Euro oder Britischen Pfund (GBP) einzahlen kannst. Das bedeutet, du solltest darauf achten, welchen Wechselkurs deine eigene Währung hat, wenn es nicht einer diesen beiden ist.

Die Währung deiner ersten Einzahlung wird als Währung für dein Konto festgelegt und wird die Währung für deine Aktivitäten sein. Denke außerdem daran, dass du Geld in verschiedenen Währungen auf dein Konto überweisen kannst, jedoch werden alle Währungen außer GBP in Euro umgewandelt und deine Geschäfte werden dann in Euro abgewickelt.

Die Währungen werden nach dem Wechselkurs der Swedbank in Lettland behandelt.

Die Plattform und ihre Rückkaufgarantie… 🙂

Die Investmentmöglichkeiten

 

Du kannst in Darlehen von einer Dauer von einem Monat und mehr investieren.

Ungefähr 90% der Investmentmöglichkeiten sind kurzfristig mit einer Dauer von 1-3 Monaten.

Das Mindestinvestment liegt bei nur 10 Euro.

Twino evaluiert durch die Plattform die Nachfrage an Darlehen. Deshalb stehen verschiedene Darlehensarten zum Investieren zur Verfügung, die hauptsächlich wie folgt kategorisiert sind:

 

  • Ungesicherte Konsumentendarlehen – kurzfristige Darlehen, die durch regelmäßige Zahlungen bezahlt werden und nicht durch den Kreditnehmer garantiert sind, oder genauer gesagt keine Sicherheiten des Kreditnehmers beinhalten.
  • Kreditdarlehen – diese werden auch durch regelmäßige Zahlungen gezahlt, sind jedoch für kleine und mittelgroße Unternehmen vorgesehen. Der Kreditnehmer bietet eine bestimmte Garantie, die eine zusätzliche Sicherheit für die Investoren bietet.
  • Rechnungsfinanzierung – diese Darlehensart ermöglicht es Unternehmen Geld gegen ihre Rechnungen zu leihen. Das Unternehmen nimmt Geld basierend auf den Betrag, der von ihren Klienten zu zahlen ist, diese Darlehen kommen mit einer persönlichen Garantie.

Die Darlehen können in verschiedenen Währungen aufgelistet werden, da Twino Darlehen aus mehreren Ländern anbietet, was bedeutet, dass der Wechselkurs in Betracht gezogen werden sollte. Das Gute ist jedoch, dass die Plattform die Darlehensbeträge automatisch in deine Kontowährung umwandelt (GBP oder Euro).

Außerdem gibt es einen Sekundärmarkt für Twino Darlehen, was bedeutet, dass du Darlehen jederzeit kaufen und verkaufen kannst. Der Nachteil an einem Sekundärmarkt ist, dass es keinen klar definierten Bereich für diesen Markt gibt und die Darlehen, die mit Zahlungsverzug verzeichnet sind, in diesem Markt nicht verkauft werden können.

Es fallen zur Nutzung der Plattform keine Gebühren an.

Automatische Investitionsoption und Portfoliobau

 

Automatische InvestitionTwino hat diese Option für seine Investoren zur Verfügung gestellt und es ist etwas das ich persönlich immer nutze. Es macht es viel einfacher zu handhaben.

Die Option der automatischen Investition zu nutzen bedeutet, dass du deinen Gewinn stressfrei erneut investieren kannst, indem du den Geldbetrag zur Investition in ein Darlehen festlegst, die gewünschte Zinsrate sowie andere Investmentpräferenzen festlegst.

Natürlich kannst du auch jederzeit manuell investieren indem du diese Option stoppst oder löschst.

Ich mag die Portfolio-Option besonders gerne, da es dir ermöglicht gleichzeitig in verschiedene Darlehen zu investieren. Das Gute ist, dass der Prozess recht einfach ist, du musst deine Auswahlkriterien festlegen und dann zeigt das System dir alle Darlehen an, die damit übereinstimmen.

Was sind die Darlehenstatus bei Twino?

 

Einen anderen Aspekt, den ich an der Twino Plattform besonders gut finde ist, dass es Darlehen spezifische Status erteilt, die die Transparenz erhöhen und die Investmententscheidung vereinfachen.

Das Darlehen kann eines dieser fünf Status haben: aktuell, verlängert, verspätet, zahlungsunfähig und wiederhergestellt.

Darlehen mit dem Status “aktuell” sind Darlehen, für die der Kreditnehmer die Zahlungsverpflichtungen zeitlich trifft oder dass die Rückzahlungsphase noch in der Zukunft liegt. Der Darlehensstatus “verlängert” kann Darlehen mit einer Rückkaufgarantie zugewiesen werden, wenn der Kreditnehmer nach einer zusätzlichen Rückzahlungsperiode fragt, aber er/sie die Zinsen wie im Plan vorgesehen zahlt. Der Status “verspätet” wird genutzt, wenn der Kreditnehmer mit seiner Rückzahlung spät dran ist.

Darlehen mit Rückkaufgarantie haben den Status “verspätet”, wenn der Kreditnehmer die monatliche Zahlung nicht getätigt hat.

Darlehen mit Rückkaufgarantie und Bewertungen A, B und C, werden den Status für eine verspätete Zahlung von 1 bis 30 Tagen und von 1 bis 45 Tagen haben. Der Status “zahlungsunfähig” gilt nicht für Darlehen mit Rückkaufgarantie.

Trotzdem wird eine verspätete Zahlung von mehr als 30 Tagen mit einer Zahlungsgarantie und für mehr als 45 Tage für A, B und C bewertete Darlehen als zahlungsunfähig markiert. Der Status “wiederhergestellt” wird Darlehen mit der Bewertung A, B oder C zugeteilt wenn das Portfolio an spezialisierte Unternehmen übertragen (verkauft) wird.

Ist es sicher? – Die Rückkaufgarantie

 

RückkaufgarantieTwino bietet zwei Arten von Schutz für seine Investoren, die Rückkaufgarantie und die Zahlungsgarantie.

Ich investiere immer in P2P-Kredite mit 100% Rückkaufgarantie um diese zusätzliche Schutzschicht zu haben.

In Darlehen mit Rückkaufgarantie zu investieren würde bedeuten, dass der Investor für das ursprüngliche Investment in die Darlehen sowie alle Zinsen mit jeglicher aufgelaufener Zins erhält, wenn der Kreditnehmer eine Rückzahlung nicht innerhalb von 60 Tagen leisten kann.

Ich finde die zweite Art des Schutzes, der von der Plattform angeboten wird, recht interessant, da du mit der Zahlungsgarantie den Hauptbetrag und Zinsen laut dem ursprünglichen Rückzahlungsplan erhältst. Somit wird der Rückzahlungsprozess weiterlaufen, auch wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen im Rückstand ist, diese Garantie gilt bis zum Darlehensende.

Dies würde bedeuten, dass wir als Investoren mit dieser Garantie unser ursprüngliches Investment plus jegliche abgestimmte Zinsen vom Darlehen erhalten.

Die Plattform hat es für Investoren recht einfach gemacht, den verfügbaren Schutz für verschiedene Darlehen ausfindig zu machen, indem sie jedem Darlehen verschiedene Symbole zugewiesen haben.

Es ist besonders wichtig, dass du dir der Darlehen bewusst sind, die weder durch eine Rückkauf- noch eine Zahlungsgarantie gesichert sind, und dies sind Darlehen mit den Bewertungen A, B und C.

Lass mich dir etwas zur Darlehensbewertung erzählen… 🙂

Was sind Darlehensbewertungen und wieso sind sie wichtig?

 

Immobilien Crowdfunding Risiken

Der Kampf um neue Investoren und Kreditnehmer anzuziehen während die Risikolevel bei einem zufriedenstellenden Pegel bleiben, hat für P2P-Plattformen das Bedürfnis für einetiefergründige Analyse ihrer Kreditnehmer entwickelt.

Eine dieser Analysen bei Twino stellt das Bewertungssystem dar.

Ich finde dieses System gut, da auf der Plattform verfügbare Darlehen ihre Bewertung basierend auf interner Analyse der mit dem Darlehen verbundenen Risiken haben.

Dadurch kannst du sofort das Risikolevel kennen, wenn du die Bewertungsskala kennst und herausfinden, ob du eine Zinsrate erhältst, die mit dem verbunden Risiko Sinn macht.

Außerdem kann Darlehen eine A, B oder C Bewertung zugeteilt werden, wobei Darlehen mit einer A-Bewertung das niedrigste Risiko haben und C das Höchstrisiko-Investment repräsentiert.

Was ist der Twino Alternative Lending Index?

 

Alternative Lending Index TwinoDer Alternative Lending Index (auch ALI) hat mich wirklich interessiert, wenn man die strategische Expansion von Twino beachtet.

Der ALI wurde gemeinsam mit KPMG Baltics entwickelt, um die Darlehensumgebung in verschiedenen Ländern zu analysieren.

 

Der Nutzen dieser Analysen ist, die Länder nach der existierenden Kreditlücke aufzulisten.

Länder mit einer höheren Kreditlücke weisen auf die Möglichkeit hin, dass der Bedarf an Kredit durch alternative Finanzierungsoptionen wie P2P gefüllt werden kann.

Twino beeilt sich nicht nur seine Geschäfte zu expandieren. Stattdessen ist die Expansion in Märkten aufgestellt, wo der Bedarf an P2P-Krediten definitiv existiert und Märkte in denen Investoren genügend Investmentmöglichkeiten haben werden.

Wer steckt hinter der Plattform Twino?

 

Twino hat mehr als +400 Mitarbeiter, die sicherstellen dass die Geschäfte reibungslos verlaufen. Es zeigt wirklich die Größe der Geschäfte. Im Jahr 2019 hatten sie einen Nettogewinn von 9 Millionen Euro.

Hier ist das Kernteam beim Sommerfest:

 

Twino Company photo

 

Manager

 

Die Personen, die als Manager agieren und Besitzer der Twino Plattform darstellen, sind:

  • Armands Broks - TwinoArmands Broks – der Gründer und Besitzer von Twino, es gibt nur wenige Informationen über ihn auf seinem LinkedIn Profil. Laut seinem Profil hat er einen MBA von der Stockholm School of Economics in Riga mit 10 Jahren unternehmerischer Erfahrung.

     

  • Anastasija Oļeiņika TwinoAnastasija Oļeiņika – gegenwärtiger CEO von Twino, sie hat eine weitreichende Erfahrung durch verschiedene Positionen bei Twino und in anderen Unternehmen. Bevor Anastasija CEO wurde, hielt sie die Positionen als CFO und COO bei Twino inne. Außerdem hat sie als Vorsitzende der Gruppenfinanzplanung und Analyse agiert. Bevor sie der Twino Gruppe 2017 beigetreten ist hat sie als Angestellte und Finanzmanager im Finanzsektor gearbeitet. Ihre Bildung hat Anastasija erhalten durch ihren Bachelortitel in Business Administration an der Stockholm School of Economics in Riga in 2012, außerdem ist sie seit 2014 Finanzanalystin. Außerdem hat sie mehrere Zertifikate durch das Board Member Education, IFRS, und das CFA Institute.

     

  • Roberts LasovskisRoberts Lasovskis – ist bei Twino der P2P-Investmentplattform Vorsitzende. Er ist seit ungefähr vier Jahren bei Twino und war in verschiedenen Positionen wie Investmentberatung und Investmentplattformleiter tätig bevor er zu seiner gegenwärtigen Position befördert wurde. Bevor er Twino begonnen hat, arbeitete er als Klientendienstberater bei einem Unternehmen, dass sich auf Versicherungs- und Finanzdienste spezialisiert. Er hat außerdem als Finanzanalyst bei einer Schweizer Onlinebank gearbeitet. Roberts hat seit 2015 einen Bachelortitel von der BA School of Business and Finance.

     

  • Nauris BloksNauris Bloks – hält die Position des IT Lead und begann im 2016 bei Twino. Während seiner Zeit bei Twino hat Nauris in verschiedenen Positionen gearbeitet, er begann als IT-Supportmanager. Er bei seinem vorigen Arbeitgeber sieben Jahre lang als Vorsitzender für die Informationssystemsupportabteilung gearbeitet. Laut seinem Profil hat er einen Bachelortitel in Electronic Business von der University of Latvia und einen nicht beendeten Abschluss in Mechatronics, Robotics and Automation Engineering von der Rigas Tehniska Universitate. Er hat Lizenzen und Zertifikate vom Baltic Institute of Corporate Finance, IIBA, Data State Inspectorate of Latvia und hat verschiedene Kurse abgeschlossen.

Twino in den sozialen Medien

 

 

Das ist es.
Ich hoffe dir hat diese Twino Bewertung gefallen. Du kannst dich unten für meine monatliche Bleib Fokussiert E-Mail-Liste anmelden und auf dem Laufenden bleiben.

Trete der monatlichen:
Bleib fokussiert Email-Liste bei

und bleib in Kontakt 🙂

 

  • Folge meinem Weg und Neuem vom Blog
  • Bleib auf dem Pfad
  • Lerne mehr während deinem eigenen Fortschritt
 

Peter Michael

I'm an investor and the blogger behind My Investment Blog. I write about investment, financial independence, personal finance, and personal development. I try to combine the topics and show my journey towards financial freedom.

Recent Content