P2P-Kredite Europa – Hier ist alles, was du wissen musst


Die untenstehenden P2P-Kreditplattformen sind für mich vertrauenswürdige und gute Anlagemöglichkeiten. Ich investiere in einige europäische Peer-to-Peer-Kreditplattformen um zu diversifizieren und passives Einkommen zu verdienen.

Lerne mehr über diese Anlagemöglichkeit, Einnahmen, Risiken, Skonto, Werbeaktionen, Vorteile und Nachteile.


P2P-Kredite Europa – Vergleich Plattformen 2019

Mintos
5/5
  • Erwarteter Zinssatz: 11-13%
  • Min. Investment: € 10
  • Rückkaufgarantie: Ja
  • Beginn: 2015
  • Arten von Darlehen: Persönlich, Auto, Hypothek, Geschäft, Rechnungsfinanzierung, Landwirtschaftlich

Skonto

5/5
  • Erwarteter Zinssatz: 11-13%
  • Min. Investment: € 10
  • Rückkaufgarantie: Ja – Auf der ganzen Plattform
  • Beginn: 2017
  • Arten von Darlehen: Größtenteils kurzfristige und persönliche Darlehen
Fast Invest
5/5
  • Erwartete Zinsrate: 13%
  • Min. Investment: € 1
  • Rückkaufgarantie: Ja – Auf der ganzen Plattform
  • Beginn: 2015
  • Arten von Darlehen: Konsumentenbasierte Darlehen
Grupeer
5/5
  • Erwarteter Zinssatz: 13-15%
  • Min. Investment: € 10
  • Rückkaufgarantie: Ja - Die ganze Plattform
  • Beginn: 2017
  • Arten von Darlehen: Persönlich, Auto, Hypothek, Geschäft, Bauprojekte
DoFinance
4.5/5
  • Erwarteter Zinssatz: 12%
  • Min. Investment: € 10
  • Rückkaufgarantie: Ja – Auf der ganzen Plattform
  • Beginn: 2017
  • Arten von Darlehen: Konsumentenbasierte Darlehen (kurzzeitig)
viainvest
4/5
  • Erwarteter Zinssatz: 11-12%
  • Min. Investment: € 10
  • Rückkaufgarantie: Ja – Auf der ganzen Plattform
  • Beginn: 2016
  • Arten von Darlehen: Konsumentenbasierte Darlehen

Wo sollte ich mein erstes Investment tätigen?

Ich persönlich begann bei Mintos im Oktober 2017 und habe einen durchschnittliche Zinssatz von 13%. Ich denke eigentlich, dass die meisten Leute hier anfangen 🙂

Wenn du den Link von hier zur Seite nutzt geben sie dir auch 1% extra zu deinem ersten Investment zurück.

Ich habe es nie bereut, denn sie haben eine unglaublich gut funktionierende Plattform. Mintos hat die größte Marktgröße innerhalb der europäischen P2P-Kredite und ist sehr sicher und zuverlässig zu nutzen.


Hier ist ein schneller Überblick über ihren Marktplatz:

P2P-Kredit-Marktplätze


Um diese Plattform zu nutzen muss man über 18 Jahre alt sein. Außerdem kannst du aus fast der ganzen Welt investieren.

Du kannst Geld zum Plattformkonto von deiner Bank oder deinem E-Geld-Konto überweisen.


Wenn du Geld in einer anderen Währung als Euro hast,
empfehle ich sehr das Nutzen von
Transferwise um Währungen zu tauschen, denn dann hast du mehr Darlehen zum investieren. Transferwise hat keine versteckten Gebühren, jedoch eine niedrige Transfergebühr (normalweise 0,35%-1%).

Ich nutze es immer und es ist sicher. Du kannst dir übrigens auch ein europäisches Bankkonto mit Transferwise einrichten.

💡 Du kannst dich inspieren lassen durchMein Investmentportfolio. Ich zeige monatliche Fortschritte mit Neuigkeiten, Gewinnen, Strategien, Risiken, usw.

Was sind P2P-Kredite aus europäischer Perspektive?

Was sind P2P-Kredite?

Peer-to-Peer-Kredite werden auch P2P-Kredite oder Crowdlending genannt.

Es ist eine sehr schnell wachsende Anlagemöglichkeit mit vielen guten Plattformen um dein Geld an Privatpersonen zu leihen.


Sie sind eine meiner favorisierten Anlagemöglichkeiten und ein großer Teil
meines Investmentportfolio.

Die erste Firma, die im europäischen Raum P2P-Kredite anbietet, ist Zopa. Sie begannen schon im Jahr 2005 aber bieten nur 4-5% Gewinne, deshalb empfehle ich sie nicht, denn es gibt heutzutage sehr viel attraktivere Optionen.

Seitdem hat sich der Peer-to-Peer-Markt in Europa zu einer sehr ernstzunehmen, sicheren und regulierten Anlagekategorie entwickelt.

Heute gibt es einige Plattformen innerhalb der P2P-Kredite in Europa und auch weltweit.

Du kannst nun einfach Geld direkt an den Kreditnehmer leihen und Zinsen verdienen. Du machst das ohne traditionelle Banken als Vermittler (Mittelmann) zu nutzen, und wickelst es direkt auf den regulierten Plattformen ab 🙂

Peer-to-Peer (P2P)-Kredite

Peer-to-Peer-Kredite Darlehen

Die Darlehen sind typischerweise vom Kreditgeber auf der Plattform (innerhalb von P2P-Krediten Europa) vorfinanziert. Normalerweise haben sie auch mindestens 5-10% in den Kredit investiert.

Du leihst Geld zu festgesetzten Zinsraten an Kreditnehmer und erhältst laufende Rückzahlungen inklusive Zinsen.


Die spezifische Arten von Krediten die Plattformen anbieten sind in der Übersicht oben abgebildet. Es gibt eine große Auswahl an Krediten, welches es für dich möglich macht, dein Anlageportfolio erweitern.


Typische P2P-Kredite

  • Hypothek
  • Autokredite
  • Rechnungsfinanzierung
  • Geschäftsdarlehen
  • Konsumentendarlehen
  • Persönliche Darlehen
  • Landwirtschaftliche Darlehen
  • Bauprojekte


Ich bevorzuge es in Hypotheken, Autokredite, Konsumentendarlehen und persönliche Darlehen zu investieren.

Du kannst spezifische Kriterien festlegen

Individuell anzupassen ist immer eine Option und es ist perfekt bezüglich deines Anlagenportfolios, Streuung, und vor allem um deine Risiken zu minimieren.

Du kannst zum Beispiel Kriterien wie diese wählen:

  • Währungen
  • Darlehensarten (Auto, geschäftlich, persönlich, Hypothek, kurzzeitig, usw.)
  • Länder
  • Kreditgeber
  • Bewertung des Kreditgebers
  • Rückkaufgarantie
  • Status der Kredite
  • Zinssätze
  • Zeitdauer des Kredits

Wenn du einen genaueren Blick auf die einzelnen Plattformen hier auf meinem Blog wirst, kann du meine Aufstellung auf jeder Plattform sehen.

Rückkaufgarantie minimalisiert Risiken


Ich nutze immer eine Rückkaufgarantie, in jedem einzelnen Darlehen, um Risiken zu reduzieren.

Auch wenn ich vielleicht eine höhere Zinsrate bekommen würde, finde ich nicht, dass es das Risiko wert ist.

Fühle dich nicht dazu versucht, denn es gibt eine Verbindung zwischen Gewinn und Risiko!

Darlehen die zahlungsunfähig werden (der Kreditnehmer zahlt nicht) werden normalerweise nach 30-60 Tagen zu dir zurückgezahlt. Du hast mittels dieser Garantie ein hohes Level an Sicherheit für deine Investments.

Ich habe es übrigens noch nicht erlebt, dass eines meiner Darlehen nicht zurückgezahlt wurde, und ich investiere seit Oktober 2017 😎

Automatische Investition – Diese Funktion macht es sehr einfach


Die meisten (wenn nicht alle) Plattformen stellen auch eine Funktion zur automatischen Investition bereit, somit musst nicht zu viel Zeit dazu verwenden, in neue Darlehen zu investieren.

Automatische Investitionsstrategie



Du kannst bestimmte Kriterien auswählen, die zu deinem Anlagenportfolio passen, und du kannst sogar die Portfoliogröße bestimmen.

Du kannst auf einigen Plattformen auch eine automatische Investition mit voreingestellten Strategien auswählen.


Die Plattformen wählen für dich täglich neue Darlehen abhängig von deinen speziellen Kriterien aus. Es ist eine wirklich tolle Funktion, die ich die ganze Zeit nutze.

Aber beachte trotzdem, dass du deine automatische Investitionsoption manchmal überprüfst. Ich tue das monatlich.

P2P-Kredite Gewinne

Jährliche Zinsraten liegen typischerweise bei 10-15%, aber du kannst auch Darlehen mit Zinsraten von bis zu 17-20% (jedoch oft ohne Rückkaufgarantie) finden.


In den meisten Fällen kannst du dein Geld aus keiner Darlehensvereinbarung zurückziehen und ich denke es ist eine gute Idee, diese Langzeitperspektive auf dieses Investment zu haben.

Du kannst auch in kurzzeitige Darlehen investieren, wenn du für einen kurzen Zeitraum investieren möchtest. Jedoch möchte ich nicht ausschließlich eine Darlehensart nutzen.

Eine andere Sache, die erwähnenswert ist, sind die Zinseszinsen:

Zinseszinsen sind ein wirklich sehr starkes Werkzeug um mehr passives Einkommen zu schaffen. Im Folgenden habe ich ein tolles Beispiel zu Gewinnen von 1000 € mit einem jährlichen Zinssatz von 13% über einen Zeitraum von 5 Jahren 😎

Peer-to-Peer-Kredite Gewinne

P2P-Kredite Marktgröße und Wachstum
(besonders in Europa)

Peer-to-Peer Marktgröße

Der P2P-Markt entwickelt sich sehr schnell und hat einen unfassbar starken Größenwachstum. Es ist sehr vielversprechend.

Es ist mitunter einer der am schnellsten wachsenden Bereiche im Markt der finanziellen Kredite. Allein in 2015 ist die Marktgröße in Europa um 92% (5,4 Milliarden €) gewachsen, laut einer Studie des Cambridge Centre for Alternative Finance.

Einige verschiedene Gutachten (wie Transparency Market Research) sagen ein weltweites Wachstum von einer Billion US Dollars bis 205 voraus. Des weiteren, hat Morgan Stanley (US-amerikanische Bank) vorausgesagt, dass P2P-Kredite in 2020 490 Milliarden $ erreichen werden.

P2P-Kredite Europa


Die oben gezeigten Prognosen geben einen guten Einblick in diese fantastische Anlagemöglichkeit, die momentan in P2P-Krediten in Europa existiert.

Der europäische Markt steckt als Anlagekategorie noch in seinen Kinderschuhen und ich denke dass wir innerhalb der nächsten Jahre einiges mehr an P2P-Marktplätzen haben werden.

In China gibt es bereits 4000 P2P-Kreditfirmen, die auf dem Markt aktiv sind (Es ist der größte Markt, dennoch ist es eine verrückt große Nummer). Vergleichen wir das mit 2011, da lag die Nummer in China bei nur 50.

Es wächst auch rapide in Indien und den südostasiatischen Regionen.

Vorteile und Nachteile von P2P-Krediten

Im Folgenden habe ich einige Vor- und Nachteile gelistet, die zu beachten sind.

Vorteile

  • Stabile und vorhersagbare Gewinne
  • Geringere Risiken durch die Nutzung der Rückkaufgarantie
  • Höherer Ertrag als die meisten Investments (höhere Zinsen)
  • Einfach zu handhaben und zu verstehen
  • Tolle Anlagekategorie zur Diversifizierung
  • Hohe Kontrolle über das Investment
  • Automatische Investition mit wenig involvierter Zeit
  • Niedrige Hindernisse zum Einstieg (min. 1 EUR, keine Gebühren)
  • Aktuelle Trends und Zukunftsaussichten sind sehr vielversprechend
  • Direkt an Peers (Kreditnehmer) zu leihen, hilft Menschen aus

Nachteile

  • Manchmal weniger Liquidität als Aktien, Indexfonds oder Anleihen wegen der Langzeitanlage
  • Nicht durch staatliche Garantien gesichert
  • Diese Anlagekategorie gibt es noch nicht lange (seit 2005 in Europa)

💡 Lese noch gründlicher zu Vor- und Nachteilen der P2P-Kredite

P2P-Kredite Bewertungen


Du kannst meinen persönlichen Erfahrungen mit P2P-Krediten hier auf dem Blog folgen. Ich schreibe jeden einzelnen Monat über den Fortschritt, Skonto, besonderen Aktionen, Gewinnen, Neuigkeiten, meinen Investmentstrategien usw.


Momentan investiere ich in Mintos, PeerBerry, Grupeer und Fast Invest.

Mintos Bewertung

PeerBerry Bewertung

Grupeer Bewertung

Fast Invest Bewertung

DoFinance Bewertung

Viainvest Bewertung

Lenndy Bewertung

P2P-Kredite FAQ (Häufig gestellte Fragen)


Gibt es einen Aktionscode oder ein Skontoprogramm?


Ja. Du kannst 1% Gewinn extra auf dein erstes Investment bekommen bei
Mintos.

Du kannst auch 10 Euro bei Lenndy bekommen.

Das Geld wird nach kurzer Zeit auf dein Plattformkonto gezahlt.

Kann jeder ein Konto bei den verschiedenen P2P-Kreditseiten anlegen?


Ja, solange du 18 Jahre oder älter bist. Manche Plattformen benötigen ein Foto deines Ausweisdokuments. Das kann dein Personalausweis oder ein Scan von deinem Reisepass sein.

Kann ich diesen Plattformen trauen? Ist die Nutzung sicher?


Ja (meiner Meinung nach). Sie nutzen Strategien zur Schadensminderung und Kreditgeber sind reguliert.

Aber du solltest nicht nur in P2P-Kredite investieren. Du kannst meinen Blogartikel darüber lesen wie ich mein Anlageportfolio verwalte um Risiken zu minimieren. Du kannst zum Beispiel auch mehr darüber lesen wie Mintos seine Investoren schützt.

Wie zahle ich auf meine Gewinne Steuern?


Es kommt darauf an, wo du wohnst, lokale Behörden haben ihr eigenes Steuersystem. Du solltest entweder lokale Unterstützung erfragen oder die lokalen Behörden kontaktieren. Auf den verschiedenen P2P-Kreditplattformen kannst du auch verschiedene Steuerformulare finden. Du kannst es nutzen um deine Steuererklärung auszufüllen.

Gibt es Plattformen die du nicht empfiehlst?


Ich persönlich investiere nie ohne Rückkaufgarantie . Manche Plattformen bieten diese Möglichkeit leider überhaupt nicht an, und ohne ist das Risiko meiner Meinung nach zu hoch. Plattformen ohne diese Sicherheit sind zum Beispiel. Bondora.

Außerdem schaue ich mir auch die bisherigen Statistiken und Erfahrungen von Investoren an.

Das ist es. Ich hoffe dir hat dieses Thema zu P2P-Krediten Europa gefallen 🙂

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Peter Michael

I'm an investor and the blogger behind My Investment Blog. I write about investment, financial independence, personal finance, and personal development. I try to combine the topics and show my journey towards financial freedom.

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