Finanzielle-Unabhängigkeit-Rechner und was du beachten solltest (mit Fallstudie)


Leider kann kein Finanzielle-Unabhängigkeit-Rechner dir eine wirklich spezifische Zahl geben, denn es gibt einige Faktoren, die zu beachten sind und das Leben ist nicht statisch.

Jedoch gibt es eine ungefähre Berechnung, die sich über die Zeit verändern wird 🙂

 

Meine sehr kurze Antwort…

Wie du deine finanzielle Unabhängigkeitszahl berechnest:


Dein jährliches finanzielles Budget multipliziert mit 25.

Diese “Wie berechne ich meine Zahl”-Frage ist eigentlich die Grundlage und die Antwort obendrüber ist die Standardantwort, die du in einer Online-Recherche finden wirst. Es passt vielleicht nicht zu deiner Situation.


Persönlich tendiere ich zu einer 5%-Rate, das bedeutet ich multipliziere mit 17
.


Die Zahlen sind sehr individuell, abhängig von deinem Ziel, Zeitrahmen, Einkommen, Ausgaben und wie sich dein Leben entwickelt.


In diesem Blogartikel werde ich meine Überlegungen teilen und es ist deine Aufgabe die Frage selbst zu beantworten…

“It is the set of the sails, not the direction of the wind that determines which way we will go.”
– Jim Rohn, amerikanischer Unternehmer

Deine finanzielle Unabhängigkeitszahl gibt dir eine Richtung 😉

Finanzielle-Unabhängigkeit-Rechner


Falls du kein umfangreicheres Verständnis deiner persönlichen Berechnung möchtest, würde ich den folgenden Online-Finanzielle-Unabhängigkeit-Rechner empfehlen.

Networthify

Es ist der beste Rechner, der sich der 4% Regel anpasst.

Meine Definition finanzieller Unabhängigkeit

Nach meiner Definition muss es dir gleichzeitig möglich sein von deinen Investments zu leben und dein Ziel (Traum) zu verwirklichen um finanziell unabhängig zu sein.


Das bedeutet, dass dein monatliches Budget komplett finanziert ist und du wählen kannst, wie du lebst. Ein anderes Einkommen ist nicht nötig und deine Investments geben genügend Rendite.

3 Dinge die du tun solltest


Es ist unmöglich die Zukunft deiner ökonomischen Situation, externe Faktoren oder wie sich deine Investment über die Zeit entwickeln, vorauszusagen


Stattdessen solltest du periodisch:

  1. Nehme Vorkehrungen auf Basis von Investments und Wissen über die Vergangenheit vor.
    (Inflation, Investment, Gehaltserhöhungen, usw.)
  2. Verstehe und passe deine derzeitige Situation an.
    (neuer Job, Kinder, Krankheit, Gewohnheiten, usw.)
  3. Finde heraus wie viel Geld du brauchst um deine Vision auszuleben.
    (was du erreichen möchtest)


Ich werde 1 und 3 zum größten Teil in diesem Artikel behandeln.

Finanzielle-Unabhängigkeit-Budget

 


Es ist eine gute Idee zu berechnen und zu schätzen wie viel Geld du monatlich in deinem Budget brauchst, wenn du finanziell unabhängig bist.

Vielleicht möchtest du mehr reisen oder planst in den kommenden Jahren Kinder zu haben. Diese Überlegungen müssen enthalten sein, damit deine Berechnungen genauer sein können.

Ich würde vorschlagen, dass du etwas zurückhaltend bist.


Ich persönlich habe mir die kleinen Details nicht angeschaut, da sie in 10 Jahren von heute sehr unsicher sind (wenn ich finanziell frei bin).


Als ich mein Finanzielle-Unabhängigkeit-Budget festgelegt habe, habe ich versucht, diese erwarteten Ausgaben abzudecken:

  • Rechnungen (Wasser, Heizung, Elektrizität und Steuern)
  • Essen, Restaurants und Cafés
  • Geschenke und Spenden
  • Renovierungen und Dekorationen für unser Haus
  • Reisen
  • Transport
  • Versicherungen und Krankenkasse
  • Klamotten und Pflegeprodukte
  • Sport, Spielzeug und Hobbies
  • Internet und Handys
  • Gespartes


In meinen Berechnung betrachte ich uns als komplett schuldenfrei (auch Hypothek).

Wir planen keine Versicherungen und Krankenkasse zu haben, da wir glücklicherweise freien Zugang dazu hier in Dänemark haben.

Unsere Transportkosten werden auch stark sinken und Fahrradfahren wird bevorzugt.

Wir wollen vielleicht nicht in unserer derzeitigen Wohnung bleiben, da wir sehr gern einen Garten hätten und wir noch keine Kinder haben.

Jedoch planen wir nicht unsere Ausgaben (Ratio) im Verhältnis zu unserem Einkommen zu steigern. Wir wollen auch später noch ein Einkommen haben, aber wir planen nicht, dass in unserem Finanzielle-Unabhängigkeit-Budget zu inkludieren.

Inflation muss einkalkuliert werden

 


Inflation ist eine kontinuierliche allgemeine Steigerung der Preisen von Artikeln und Dienstleistungen
.

In unserem Land Dänemark liegt sie bei durchschnittlich 3% jährlich.

Du kannst die dir Inflation deines Landes anschauen beider World Bank.

Es ist wichtig die Inflation zu kennen, denn du musst das von den Renditen auf dein Investment (ROI) abziehen.

Es ist der reale Anstieg im Wert, da alles weiterhin steigt.

Wenn du zum Beispiel eine jährliche Rendite von 10% hast, musst du die Inflation davon abziehen. Damit bleibst du bei einer Wertsteigerung von 7%.

Beachte, dass deine Investment wegen der Inflation auch im Wert sinken werden.

Weiterhin musst du dein Budget auch an die voraussichtliche Inflation anpassen.

Ich plane innerhalb von 10 Jahren an Neujahr 2029 finanziell unabhängig zu sein und unterhalb kannst du sehen wie die Preise durchschnittlich steigen werden.


Durchschnittliche gestiegene Preise


(geschätzt in Dänischen Kr.)

2018: 100 kr.
2019: 103 kr.
2020: 106,9 kr.
2021: 109,27 kr.
2022: 112,55 kr.
2023: 115,92 kr.
2024: 119,40 kr.
2025: 122,98 kr.
2026: 126,67 kr.
2027: 130,47 kr.
2028: 134,39 kr.
2029: 138,42 kr.
2030: 142,57 kr.

Mein geschätztes Budget wird durchschnittlich auf 42% steigen.

Dein Einkommen wird während dieser Periode normalerweise auch steigen. Der Geldbetrag den du investierst sollte auch steigen, damit es nicht an Geld verliert.

Es ist sehr wichtig die Inflation laufend im Auge zu behalten und dein Finanzielle-Unabhängigkeit-Budget anzupassen.

Die sichere Abhebungs-Rate (Fallstudie)


Es ist eine sehr übliche Regel, jedes Jahr 4% abzuheben
wenn du in Rente gehst oder die finanzielle Freiheit erreichst.

Der Grund ist, dass es als eine sehr sichere Abhebungs-Rate angesehen wird und so den Wachstumswert deines Investments beibehalten wird.


Die 4% Regel kommt von einer Fallstudie, in der es um Aktien- und Wertpapierrendite in der Zeit von 1926 bis 1976 geht.

Finanzberater William Bengen kam zu dem Schluss, dass dein dein Investment durch eine 4 prozentige jährliche Abhebungs-Rate für mehr als 33 Jahre sicher ist.

Später hat er die Abhebungs-Rate auf 4.5% abgeändert.

William Bengen hat ein Reddit “Ask Me Anything” Interview gemacht und es beinhaltet eine tolle Fragen. Ich schlage vor es unbedingt zu lesen.

Wenn es dir dann noch nicht aufgefallen ist:

4% ist gleich wie dein jährliches Finanzielle-Unabhängigkeit-Budget multipliziert mit 25.

Das ist die “wie viel Geld”-Zahl, die du brauchst, um finanziell unabhängig zu werden, wenn du 4% abheben möchtest.

5% Abheberate


Ich persönlich bevorzuge die 5%-Rate, da ich auch eine Rente mit 70 erhalten werde und davon ausgehe auch später noch Einkommenskanäle zu haben (neben Investments).

Ich habe meine staatliche Rente nicht zu meiner Berechnung hinzugefügt, da die Rente von unserer Regierung kontrolliert und ständig verändert werden kann. Ich will die komplette Kontrolle über meinen Weg haben.

Weiterhin ist eine gute Sache hier in Dänemark, dass wir auch kostenlosen Zugang zu Krankenversicherung und Bildung haben. Es sichert auf jeden Fall eine gute Grundlage für unsere Zukunft mit weniger Sorgen ab.

Letzte Worte

 

Es gibt sehr viel zu lernen und viele Informationen in diesem Prozess, deshalb schlage ich vor, dass du dir Notizen machst.

Ich persönlich schreibe wertvolles Wissen dem ich begegne, in mein persönliches Tagebuch.

Alles was du zu diesem Thema lernst (investieren und wie man finanziell unabhängig wird) sind sehr wertvolle Informationen.

Manchmal lasse ich es einfach für später in meinem Tagebuch und manchmal ergreife ich sofort die Initiative um es sofort in meinem Tagebuch festzuhalten.

Es ist wichtig es aufzuschreiben, da du es über die Zeit vergessen wirst.

Dein Tagebuch macht es einfach für dich, diese Themen zu lernen und das Gelernte zu wiederholen wenn du das wertvolle Wissen wieder liest 🙂

Finanzielle-Unabhängigkeit-Rechner Fragen (FAQ)


Was ist die weltweite durchschnittliche Inflationsrate?

 

2017 lag die weltweite Inflationsrate bei 3,15% im Vergleich zum vorigen Jahr. Du kannst mehr lesen auf statista.com.


Was waren die durchschnittlichen Rendite auf dem Aktienmarkt?


Die größten Indexr haben aufs Jahr gesehen Rendite von 9%-10% produziert.

 

Was ist wenn meine Investments nicht genug Rendite abwerfen?


Wenn du einen Finanzielle-Unabhängigkeit-Rechner nutzt, ist es eine ungefähre Zahl. Es kann länger dauern als erwartet um genug Rendite zu bekommen. Vielleicht musst du deinen Zeitrahmen anpassen.

Das gute ist, dass deine Investments langfristig sind. Glaube an dich selbst, auch wenn es ein riesiger Markt ist.

Letztendlich wirst du die Ziellinie erreichen. Denke auch daran, dein Portfolio zu diversifizieren, um das Risiko niedriger Rendite zu minimieren.


Wie kann ich es mir leisten so viel Geld wie 50% oder mehr zu sparen?


Es braucht viel Zeit um deine Angewohnheiten und Lebensstil zu verändern. Es fühlt sich für dich vielleicht momentan unrealistisch an. Ich empfehle dir, meinen Blogartikel zu
der finanziell unabhängigen Mentalität zu lesen. Du musst wirklich kleine Schritte nehmen um es schließlich zu schaffen.


Beginne damit mehr über finanzielle Unabhängigkeit, Sparsamkeit, persönliche Entwicklung und Investment zu lernen. Wenn jeder (wie ich) es tun kann, kannst du es auch!

Du musst lernen, erst zu sparen und es dann auszugeben.
– John Poole


Wie viel Geld kostet es ein Kind zu haben?


Es gibt keine eine korrekte Antwort dazu, weil wir alle verschieden sind. Jedoch würde ich dich dazu motivieren, deine Kinder täglich zu Geld, Sparsamkeit und Dankbarkeit zu lehren.

Was du in ihr Leben bringst, wird die Grundlage für ihre Entwicklung von Gewohnheiten und Gedanken sein.

 

Kann ich dem Online-Finanzielle-Unabhängigkeit-Rechner vertrauen?


Wie schon gesagt ist deine Zahl sehr individuell. Es kommt wirklich auf dein Ziel, Zeitrahmen, Einkommen, Ausgaben und wie sich dein Leben entwickelt, an.

Ich persönlich mache die Berechnung selbst.

Das ist es. Ich schreibe kontinuierlich dazu, während ich selbst den Prozess durchlaufe. Deshalb schreibe ich nur darüber, was auch mir geholfen hat.

Im nächsten Artikel geht es um Ziele setzen.

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Peter Michael

I'm an investor and the blogger behind My Investment Blog. I write about investment, financial independence, personal finance, and personal development. I try to combine the topics and show my journey towards financial freedom.

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