7-Schritte-Plan zur finanziellen Freiheit


Ich freue mich sehr, diese 7 Schritte mit dir zu teilen. Momentan befinde ich mich beim 4. Schritt.
Mein Pfad zur finanziellen Freiheit folgt ihnen, außerdem dokumentiere ich den gesamten Weg. Werde inspiriert und beginne dein eigenes Abenteuer 🙂

Starker Notfallfonds

Während des Investierens

Jegliche andere Darlehen abbezahlen

Während des Investierens


⚠️ Mein gegenwärtiger Schritt ⚔️

Die Hypothek abbezahlen

Während des Investierens

Sei komplett schuldenfrei

Während des Investierens

emergency fund
Small emergency fund

SCHRITT 1

Kleiner
Notfallfonds

Zuerst musst du auf das Schlimmste vorbereitet sein. Falls du Schulden abzahlst oder investierst, musst du trotzdem einen kleineren Notfallfonds anlegen, da jederzeit etwas passieren kann.

Es ist zu ungewiss und unsicher, riskant zu leben.

Am Anfang schlage ich vor, 1000 Euro zu sparen .

Es sollte nicht mehr als 1-2 Monate dies anzusparen.

Dein Pfad zur finanziellen Freiheit beginnt jetzt!

Meine Hauptziele sind in diesem Schritt

1000 USD/Euro
Notfallfonds

Spare durchschnittlich +40% deines Einkommens an.

Es dauerte für mich nur einen Monat dies zu erreichen.
Pay loans
Pay off high interest loans

STEP 2

Bezahle
hochverzinsliche Darlehen ab

It’s time to remove dirt in your life 😛

Most people agree that expensive consumer loans are a bad thing to have and must be paid off as quickly as possible.

Loans with a high-interest rate take money away from you and make it even harder for you to become financially independent.

If you have any credit card debt or consumer loans they usually have a high-interest rate.

 

I think everything above 7.5% APR is too high interest and needs to be paid off immediately.

It’s not easy to get a much higher return in the long term. So better be safe than sorry.

You can try out negotiating your interest rate if you have a lot of debt and save some money. Simply just ask them.

Meine Hauptziele sind in diesem Schritt

Hochverzinsliche Darlehen abbezahlen (ich hatte keine)

Spare durchschnittlich +40% deines Einkommens an.

Ich hatte nie hochverzinsliche Darlehen, also war dieser Schritt schnell und einfach für mich.
emergency fund
emergency fund
Strong emergency fund

SCHRITT 3

Starker Notfallfonds

Während des Investierens

Der Notfallfonds wird dich nachts sicherlich besser schlafen lassen 🙂

Ich habe mich dazu entschieden, Geld anzusparen, das potentiell 6 Monate lang Ausgaben decken kann.

Dieses Geld wird nicht als Investment betrachtet, sollte jedoch in Notfällen genutzt werden und ist sofort verfügbar.


Ich habe eigentlich Glück, da ich eine Vereinbarung mit meiner Bank habe und eine Zinsrate von 3% auf meinen Notfallfonds bekomme. In den meisten Fällen wirst du keine Zinsen bekommen, aber vielleicht kannst du dafür eine Lösung finden.

Beginne zu investieren…


Ich denke, dass es wichtig ist, mit dem Investieren zu beginnen. Es wird dir Motivation gebe, wertvolle Erfahrung und eine auf lange Zeit potentiell hervorragende Rendite.

Mein erstes Investment war in einige Aktien und ich wusste damals sehr wenig dazu. Ich wollte einfach nur anfangen und lernen. Du kannst langsam anfangen.

Hier sind einige Beispiele
die du dir anschauen kannst:

Indexfonds

P2P-Kredite

Immobilien Crowdfunding


Von deiner monatlichen Sparrate sollten meiner Meinung nach ungefähr 60% zu deinem Notfallfonds gehen und 40% sollten investiert werden.

So hast du etwas mehr Fokus darauf, dein Risiko zu minimieren und kreierst eine finanzielle Grundlage. Es wird dir helfen, finanzielle Freiheit zu erreichen.

Du musst auch darauf achten zu sparen. Für die meisten Leute ist das sehr schwer. Jedoch solltest du darauf zielen, dass 50% deines Einkommens auf diesen Plan hinläuft.

Meine größte finanzielle Freiheit in diesem Schritt

6 Monate Notfallfonds

2018:

  • Januar: Setzte das Ziel
  • Februar: 4,54% (+4,54%)
  • März: 9,09% (+4,55%)
  • April: 14,77% (+5,68%)
  • Mai: 11,36% (3,41%)
  • Juni: 18,18% (+6,82%)
  • Juli: 27,27% (+9,09%)
  • August: 29,54% (+2,27%)
  • September: 32,38% (+2,84%)
  • Oktober: 48,29% (+15,91%)
  • November: 57,38% (+9,09%)
  • Dezember: 64,28% (+6,90%)

2019:

  • Januar: 76,70% (+12,42%)
  • Februar: 100% (+23,30%)

Spare durchschnittlich +50% meines Einkommens

Ich habe die Sparrate von 50% nicht erreicht, habe es jedoch für den nächsten Schritt im Fokus. Es waren eher 40%.
Ich war für 1 Jahr und 2 Monate bei Schritt 3.
Loans
Pay off any other loans

SCHRITTE 4

Mein derzeitiger Schritt 😎

Jegliche andere Darlehen abbezahlen

Während des Investierens

Es ist Zeit, dass du nur deine Hypothek oder Miete hast 😀

In diesem Schritt zahlst du während des Investierens all deine Darlehen ab.

Ich habe keine Konsumentendarlehen, aber ich habe ein Studentendarlehen und ein Fremdkapitaldarlehen. Sie werden in diesem Schritt abbezahlt.

Von deiner monatlichen Sparrate sollten ungefähr 60% zu deinen Darlehen gehen und 40% sollten meiner Meinung nach investiert sein werden.

Deshalb wirst du etwas mehr Fokus haben, um Risiken zu minimieren.

Meine Hauptziele sind in diesem Schritt

Meine Studentendarlehen abbezahlen

Es hat sich ausgezahlt !!

Mein Ziel war es, dieses Darlehen 3,5 Jahre eher abzubezahlen. Vor Sommer 2019. Die jährliche Zinsrate ist super, jedoch finde ich, dass das Darlehen schon zu lange in meinem Leben wahr.

  • 8 Jahre Darlehensabkommen (2022)
  • 1% (APR) jährliche feste Zinsrate


Monatliche Zahlung des Einkommens in % / Verbleibende Zahlung in %

2018:

  • Januar: 4,53% / 82,81%
  • Februar: 0,00% / 82,81%
  • März: 4,40% / 79,87%
  • April: 0,00%/ 79,87%
  • Mai: 3,99% / 76,92%
  • Juni: 0,00% / 76,92%
  • Juli: 4,54% / 73,99%
  • August: 0,00% / 73,99%
  • September: 5,13% / 71,06%
  • Oktober: 0,00% / 71,06%
  • November: 3,91% / 68,13%
  • Dezember: 0,00% / 68,13%

2019:

  • Januar: 4,24% / 65,20%
  • Februar: 1,96% / 62,72%
  • März: 4,37% / 59,79%
  • April: 14,88% / 44,88%
  • Mai: 3,85% / 41,95%
  • Juni: (Genutztes Geld) / 00,00% 😎

Meinen Leihkredit abbezahlen

Ich habe es nach 1 Jahr und 10 Monaten abbezahlt 😎

Ich habe meine Möglichkeit genutzt und 36% meines Einkommens in Oktober 2019 abgezahlt. Ich hatte einen großen Wunsch, das abzuzahlen, obwohl ich von diesem Leihkredit Geld gemacht habe.

  • 3 Jahre Darlehensabkommen (2021)
  • 7,45% (APR) variable jährliche Zinsrate
  • Zumeist in P2P-Kredite investiert


Monatliche Zahlung des Einkommens in % / Verbleibende Zahlung in %

2018:

  • Januar: 0,00% / 100,00%
  • Februar: 0,00% / 100,00%
  • März:11,91% / 98,35%
  • April: 11,63% / 95,25%
  • Mai: 10,49% / 92,15%
  • Juni:12,48% / 90,72%
  • Juli: 11,94% / 87,62%
  • August: 11,60% / 84,52%
  • September: 13,51% / 82,97%
  • Oktober:12,20% / 79,87%
  • November: 10,30% / 76,77%
  • Dezember:12,71% / 75,08%

2019:

  • Januar:11,16% / 71,98%
  • Februar: 6,06% / 68,88%
  • März: 11,49% / 67,02%
  • April: 7,68% / 63,92%
  • Mai: 10,14% / 60,80%
  • Juni: 8,34% / 58,82%
  • Juli: 10,50% / 55,72%
  • August: 12,64% / 52,63%
  • September: 11,96% / 50,39%
  • Oktober: 36,00% / 00,00%

Spare durchschnittlich +50% meines Einkommens.

81.52%

Dieses Ziel wird erreicht wenn ich mein Studentendarlehen und meinen Leihkredit zurückgezahlt habe. Das wird 2019 passieren.


2018:

  • Juni: Ziel begann – 89,46%
  • Juli: 87,64% (-1,82%)
  • August: 85,76% (1,88%)
  • September: 85,88% (+0,10%)
  • Oktober: 85,44% (-0,42%)
  • November: 84,38% (-1,06%)
  • Dezember: 80,18% (-4,20%)

2019:

  • Januar: 77,30% (-2,88%)
  • Februar: 79,84% (+2,54%)
  • März: 84,64% (+5,02%)
  • April: 88,28% (+3,64%)
  • Mai: 82,44% (-5,84%)
  • Juni: 85,82% (+3,38%)
  • Juli: 82,16% (-3,66%)
  • August: 81,66% (-0,50%)
  • September: 80,14% (-1,52%)
  • Oktober: 81,40% (+1,26%)
  • November: 81,52% (+0,12%)
Ich erwarte, dass dieser Schritt bis zum Ende 2019 vollendet ist.


Tolle Blogartikel zu diesem Schritt:

Steigende Sparrate

Inspirierende finanzielle Unabhängigkeit Zitate

Pay off the mortgage

SCHRITT 5

Die Hypothek abbezahlen

Während des Investierens

Es wird dauern bis dieser Schritt vollendet ist.

Ich empfehle, dass es dir möglich ist, deine Hypothek innerhalb von 15 Jahren abzubezahlen.

Ich plane meine Hypothek innerhalb von 7 Jahren abzubezahlen (2026).

Außerdem empfehle ich, dass du dich wirklich auf steigende Sparrate konzentrierst. Du kannst Wege finden mehr zu sparen aber auch gleichzeitig mehr verdienen.

Von deiner monatlichen Sparrate sollten meiner Meinung nach durchschnittlich 40% zu deiner Hypothek gehen und 60% investiert werden.

Dadurch wirst du mehr Fokus darauf haben, Reichtum zu erlangen und von dem Zinseszins profitieren.

Meine größte finanzielle Freiheit in diesem Schritt

Die Hypothek abbezahlen
0%
Durchschnittlich +70% meines Einkommens sparen
0%
Ich erwarte, dass dieser Schritt bis 2024-25 vollendet wird.
Ich werde auch kurzfristige Ziele zur gleichen Zeit haben.


Tolle Blogartikel zu diesem Schritt:

Mieten oder Haus kaufen?

Geldbekräftigungen

debt free
Be totally debt free

SCHRITT 6

Sei komplett
schuldenfrei

Während des Investierens

Dieser Schritt ist für viele (auch für mich) ein Traum, da es ein riesiger Schritt ist schuldenfrei zu werden.

Du kommst der finanziellen Freiheit näher!

Ich bin mir ziemlich sicher, dass es mir ein großes Kontrollgefühl geben wird.

Dieser Stress um Geld wird weg sein und alles wird sich fügen.

Jetzt kannst du 100% deiner monatlichen Sparrate investieren.

Ich kann es nicht abwarten bei diesem Schritt zu sein und jede Fähigkeit zu haben, die ich bis dahin gelernt habe 🙂

Meine Hauptziele sind in diesem Schritt

Durchschnittlich +70% meines Einkommens sparen
0%
Ich erwarte, dass dieser Schritt bis 2027 erfüllt.
Ich werde auch kurzfristige Ziele zur gleichen Zeit haben.


Tolle Blogartikel zu diesem Schritt:

Frühe Rente Extreme Geschichten

financial freedom
financial freedom
Be financially independent

SCHRITT 7

Sei 100% finanziell unabhängig

Der letzte Schritt und meine Vision wird Realität werden.

Finanzielle Freiheit ist meine Realität!!!

Es ist momentan noch unreal, jedoch wird es realistischer, umso näher ich dem Ziel komme.

Ich habe ein gutes Gefühl zu diesem Tag! 😎

Meine sehr klare Vision (Mein Traum der finanziellen Freiheit)

Ich werde morgens aufwachen und meinen Morgenkaffee trinken während ich den Wellen des Ozeans lausche.

Dann werde ich im Meer schwimmen, meinen Körper dehnen und tief einatmen.

Ich werde meine innere Stimme trainieren und dankbar für alles sein, das ich liebe.

Danach werde ich meine Ziele für den Tag festlegen, um Fortschritte zu machen und nach meinen Investments zu schauen.

Ich werde nutzen was ich gelernt habe und die beste Version meines Selbst sein.

Mein Fokus wird auf Essen liegen, gesund zu leben und mich um meine Familie zu kümmern.

Schließlich schreibe ich jeden Abend neues wertvolles Wissen in mein Tagebuch.

Ich bin finanziell frei und 100% unabhängig.

Mein Leben ist ausgeglichen und ich habe Kontrolle über mein Leben.

Trete der monatlichen
Bleib fokussiert Email-Liste bei.
und bleib in Kontakt 🙂

Finanzielle Freiheit ist möglich!

“Dein Traum kann wahr werden, wenn du die richtigen Ziele setzt und deine inneren Stimme dazu trainierst, die Schritte auszuführen”